最近、「口座が犯罪に使われた」「本人確認が通らない」といった話を聞いて不安になっていませんか？実は、こうした背景には偽造身分証を使った”なりすまし口座”の悪用があり、詐欺グループが不正に開設した口座を振り込め詐欺や還付金詐欺に利用するケースが後を絶ちません。

2025年12月4日、警察庁が重要な発表を行いました。2027年4月から、銀行窓口などでの本人確認が大きく変わる見込みです。具体的には、ICチップ付きの身分証明書（マイナンバーカードや新しい運転免許証）の読み取りを重視する方針が示されました。この変更は犯罪収益移転防止法の施行規則改正案に基づくもので、偽造身分証を使った不正な口座開設を防ぐことが目的です。

この記事では、2027年4月に予定されている銀行窓口の本人確認厳格化について、初心者の方やシニアの方にもわかりやすく解説します。「ICチップって何？」「マイナンバーカードを持っていないけど大丈夫？」という不安にお答えします。また、この制度変更に便乗した詐欺電話やSMS詐欺にも注意が必要です。

この記事を読めば、今から何を準備すればいいか、どこで手続きをすればいいか、そして詐欺に騙されないための注意点がわかります。（専門知識は不要です！）

注：本人確認の方法は金融機関によって異なる場合があります。この記事では2025年12月時点の警察庁発表に基づく一般的な情報を扱っていますが、実際の手続きについては各金融機関にご確認ください。

2027年4月から何が変わるの？銀行窓口の本人確認が厳格化される背景

まず、なぜ銀行窓口の本人確認が厳格化されるのか、その背景を確認しましょう。

なりすまし口座が犯罪に悪用されている現状

現在、偽造された身分証明書を使って不正に開設された銀行口座が、振り込め詐欺や還付金詐欺などの犯罪に悪用されています。詐欺グループは以下のような手口で口座を入手します：

• 他人の身分証を偽造して銀行で口座を開設
• 「口座を売ってくれたら報酬を払う」と誘い、口座を買い取る（口座売買）
• フィッシングサイトやSMSで個人情報を盗み、なりすまして口座開設

こうして入手した口座は、詐欺の振込先として使われ、被害者のお金がこの口座に振り込まれます。警察庁は、こうした犯罪インフラの根絶を目指し、本人確認の厳格化を進めています。

これまでの本人確認方法の問題点

これまで銀行で口座を開設する際は、以下のような方法で本人確認が行われていました：

• 運転免許証や健康保険証を窓口に提示
• 窓口の担当者が目で確認
• コピーを取って保管

この方法は手軽でしたが、偽造された身分証明書を見抜くのが難しいという問題がありました。精巧な偽造技術により、担当者が目視で確認するだけでは本物と見分けがつかないケースが増えています。

2027年4月からの新しい方針

警察庁は、犯罪収益移転防止法（犯罪によるお金の流れを防ぐための法律）の施行規則改正案を公表し、2027年4月から以下の方針を導入する予定です：

つまり、「ICチップが入っていない古い身分証明書」では、銀行窓口で新しい口座を作れなくなる可能性があるということです。ただし、金融機関によって運用方法が異なる場合があるため、詳しくは各金融機関にお問い合わせください。

ICチップって何？どの身分証に入っているの？

「ICチップ」という言葉を聞いて、「難しそう…」と感じた方もいるかもしれません。でも、実はとてもシンプルな仕組みです。

ICチップとは

ICチップ（集積回路チップ）は、身分証明書の中に埋め込まれた小さな電子部品です。カードの表面をよく見ると、金色の小さな四角いマーク（接点）が見えることがあります。これがICチップです。

ICチップの中には、以下のような情報が電子的に保存されています：

• 氏名
• 生年月日
• 住所
• 顔写真のデータ
• その他の本人情報

窓口の機械でこのICチップを読み取ることで、「本物の身分証か」「情報が改ざんされていないか」を正確に確認できます。

ICチップが入っている身分証明書

2027年4月以降、銀行窓口で推奨される主な身分証明書は以下の通りです：

マイナンバーカードを持っていない場合、どうすればいい？

「マイナンバーカードを作っていない」という方も多いと思います。でも、大丈夫です。今から準備すれば間に合います。

マイナンバーカードの取得方法

マイナンバーカードは、以下の手順で取得できます：

① 申請方法

マイナンバーカードの申請方法は、以下の4つから選べます：

• 郵送申請：申請書（通知カードと一緒に届いたもの）に顔写真を貼って郵送
• オンライン申請：スマートフォンやパソコンから申請（デジタル庁のサイトを利用）
• 証明写真機：対応する証明写真機（駅やショッピングモール等）で申請
• 自治体窓口：市区町村の窓口で直接申請

初めての方や不安な方は、自治体窓口での申請がおすすめです。職員の方が丁寧にサポートしてくれます。

② 交付通知書が届く

申請後、通常1～2か月程度で、自宅に「交付通知書」というハガキが届きます（申請時期や自治体により変動する場合があります）。これは「カードができましたので、受け取りに来てください」というお知らせです。

③ 自治体窓口でカードを受け取る

交付通知書を持って、指定された市区町村の窓口に行きます。窓口では以下のことを行います：

• 本人確認（免許証や健康保険証などを提示）
• 暗証番号の設定（数字4桁など）
• カードの受け取り

注意：カードの受け取りは必ず本人が窓口に行く必要があります（代理人による受け取りは原則不可）。交付通知書を紛失した場合は、市区町村窓口に事前連絡し、再発行申請が必要です。

運転免許証を持っている場合は？ICチップの確認方法

すでに運転免許証を持っている方は、「自分の免許証にICチップが入っているか」を確認しましょう。

ICチップの確認方法

運転免許証にICチップが入っているかは、以下の方法で確認できます：

• 交付年月日を確認：2007年から全国で段階的にICチップ搭載が開始され、2010年にすべての地域で導入が完了しました。免許証の表面に記載されている「交付年月日」を確認してください。2010年以降に発行された免許証であれば、ICチップが確実に搭載されています。
• ICチップのマークを確認：免許証の表面に「IC」というマークや、金色の接点が見える場合、ICチップが搭載されています。

もし2006年以前に発行された古い免許証を使っている場合、ICチップが搭載されていません。

古い免許証の場合、どうすればいい？

古い免許証（ICチップなし）をお持ちの場合、以下の選択肢があります：

注意：運転免許証の有効期限が2027年4月より後の場合、更新まで待つと新しいルールに間に合わない可能性があります。その場合は、2027年4月までにマイナンバーカードの取得を検討しましょう。

「今すぐ準備しなくても大丈夫」と思っていませんか？放置のリスク

「2027年4月まで時間があるから、まだ大丈夫」と思っている方もいるかもしれません。しかし、放置すると以下のリスクがあります：

早めに準備しておくことで、こうしたリスクを避けられます。

制度変更に便乗した詐欺電話・SMS詐欺に注意！

残念ながら、こうした制度変更のタイミングを狙った詐欺が増える傾向にあります。以下のような手口に注意してください：

詐欺を見抜くポイント

以下のポイントを押さえておけば、詐欺を見抜きやすくなります：

• 銀行や役所は電話で暗証番号を聞かない：本物の金融機関や行政機関は、電話で暗証番号や口座情報を聞くことは絶対にありません。
• SMS・メールのURLは開かない：不審なSMSやメールに記載されたURLは開かず、公式サイトを自分で検索してアクセスしましょう。
• 「今すぐ」「緊急」という言葉に注意：詐欺師は焦らせて冷静な判断を奪おうとします。落ち着いて、家族や警察に相談しましょう。
• 知らない番号からの電話は慎重に：184（発信者番号非通知）や、見覚えのない番号からの電話には特に注意が必要です。

不審な電話やSMSを受け取ったら、すぐに警察（#9110）や消費者ホットライン（188）に相談してください。

スマホでの申請が不安な方へ：つまずきやすいポイントと対処法

「マイナンバーカードをオンラインで申請したいけど、スマホやパソコンの操作が不安…」という方もいらっしゃると思います。ここでは、スマホでの申請でつまずきやすいポイントと、その対処法を紹介します。

つまずきやすいポイント①：顔写真の撮影

オンライン申請では、スマホで撮影した顔写真をアップロードする必要があります。以下の点に注意しましょう：

• 明るい場所で撮影：顔がはっきり見えるよう、明るい場所で撮影しましょう。逆光は避けてください。
• 背景はシンプルに：白や淡色の壁を背景にすると良いです。背景に人や物が写り込まないように注意。
• 正面を向いて無表情：証明写真と同じように、正面を向いて無表情で撮影します。帽子やサングラスは外しましょう。
• 画質に注意：ぼやけた写真は受理されない場合があります。スマホのカメラの設定を確認しましょう。

不安な場合は、証明写真機（駅やショッピングモール等）で撮影することもできます。

つまずきやすいポイント②：申請IDや暗証番号の管理

申請時に発行される申請IDや、カード受け取り時に設定する暗証番号は、忘れないようにメモしておきましょう：

• 申請IDはメモして保管：申請後に発行されるIDは、申請状況の確認に必要です。スクリーンショットやメモで保管しましょう。
• 暗証番号は覚えやすく、でも推測されにくいものに：生年月日や電話番号など、推測されやすい番号は避けましょう。
• 紙に書いて保管する場合は安全な場所に：財布や免許証と一緒に保管すると、紛失時に悪用されるリスクがあります。

つまずきやすいポイント③：交付通知書の管理

申請後1～2か月で届く交付通知書は、カード受け取りに必ず必要です：

• 届いたらすぐに確認：ハガキが届いたら、受取期限や受取場所を確認しましょう。
• 紛失しないように保管：重要書類と一緒に、目立つ場所に保管しておきましょう。
• 紛失した場合は市区町村窓口に連絡：再発行が可能ですが、手続きに時間がかかる場合があります。

つまずきやすいポイント④：詐欺サイトに注意

マイナンバーカードの申請を装った詐欺サイト（フィッシングサイト）が存在します。以下の点に注意してください：

• 公式サイトから申請：デジタル庁の公式サイト（マイナンバーカード総合サイト）から申請しましょう。検索結果の広告リンクは避け、公式URLを確認してください。
• URLを確認：公式サイトのURLは「https://www.kojinbango-card.go.jp/」です。似たようなURLの偽サイトに注意。
• SMS・メールのリンクは開かない：「マイナンバーカードの申請が必要です」というSMSやメールが届いても、リンクは開かず、自分で公式サイトを検索してアクセスしましょう。

不安な場合は、自治体窓口で職員のサポートを受けながら申請することをおすすめします。対面でのサポートなら、詐欺の心配もなく安心です。

よくある質問：マイナンバーカードと銀行窓口の本人確認について

マイナンバーカードを作らなくても、銀行口座は持てますか?

既に持っている銀行口座は、そのまま使い続けられます。今回の制度変更は、2027年4月以降に新しく口座を開設する場合に適用される予定です。既存の口座には影響ありません。

健康保険証では口座を作れなくなるのですか?

健康保険証にはICチップが搭載されていないため、2027年4月以降は銀行窓口での本人確認に使えなくなる可能性があります。ただし、オンラインバンキング（インターネットでの口座開設）など、別の方法で口座開設できる場合もあります。詳しくは各金融機関にお問い合わせください。

マイナンバーカードの発行にお金はかかりますか?

マイナンバーカードの発行は無料です。ただし、顔写真を証明写真機で撮影する場合は、撮影料金（数百円程度）がかかります。

マイナンバーカードを紛失したら、どうすればいいですか?

マイナンバーカードを紛失した場合は、すぐに以下の対応をしてください：

• コールセンターに連絡：マイナンバー総合フリーダイヤル（0120-95-0178）に電話し、カードの一時停止を依頼
• 警察に届け出：最寄りの警察署または交番に遺失届を提出
• 再発行の手続き：市区町村の窓口で再発行の申請

再発行には手数料（自治体により異なりますが、1,000円程度が一般的）がかかる場合があります。

2027年4月より前に口座を作れば、マイナンバーカードは不要ですか?

その通りです。2027年4月より前であれば、現在のルール（健康保険証や古い免許証でも可能な場合がある）で口座を開設できる可能性があります。ただし、今後の行政手続きや民間サービスでもICチップ付き身分証が必要になる場面が増えると予想されるため、早めに取得しておくことをおすすめします。